Krátka odpoveď: ak by si celý život zarábal presne priemernú mzdu a odpracoval 40 rokov, štát ti v roku 2026 vypočíta starobný dôchodok približne 791 € mesačne. Pri 35 rokoch práce je to okolo 692 €, pri mzde na úrovni 80 % priemeru a 40 rokoch okolo 633 €. V článku ti ukážem jednoduchý vzorec, podľa ktorého si dôchodok odhadneš sám, a čo s tým môžeš urobiť už dnes.
Vzorec, podľa ktorého štát počíta dôchodok
Sociálna poisťovňa počíta starobný dôchodok z troch čísel, ktoré medzi sebou vynásobí:
dôchodok = POMB × ODP × ADH
- POMB – priemerný osobný mzdový bod. Hovorí, koľko si zarábal v porovnaní s priemernou mzdou na Slovensku.
- ODP – obdobie dôchodkového poistenia. Počet rokov, počas ktorých sa za teba platili odvody na dôchodok.
- ADH – aktuálna dôchodková hodnota. Suma v eurách, ktorú štát stanoví na každý rok.
Výsledok sa zaokrúhľuje na 10 centov nahor. Aby ti na dôchodok vôbec vznikol nárok, potrebuješ dosiahnuť dôchodkový vek a mať aspoň 15 rokov dôchodkového poistenia.
1. Koľko si zarábal (POMB)
Za každý rok sa tvoj hrubý príjem porovná s priemernou mzdou v hospodárstve. Ak si zarábal presne priemer, za ten rok máš osobný mzdový bod 1,0. Ak si zarábal 80 % priemeru, máš 0,8, ak o pätinu viac, 1,2. Z bodov za celý pracovný život sa potom urobí priemer. Pri veľmi vysokých príjmoch sa časť bodov kráti, takže dôchodok nerastie úmerne so mzdou.
Dôležité pre mladých: rozhoduje celý pracovný život, nie posledné roky. Každý rok s nízkym alebo nepriznaným príjmom (napríklad práca „na minimálnu mzdu a zvyšok na ruku“) ti priemer stiahne nadol.
2. Ako dlho si platil odvody (ODP)
Rátajú sa roky, keď si bol zamestnaný alebo si ako živnostník platil odvody. Započítava sa aj materská a rodičovská dovolenka – vtedy za teba odvody platí štát. Neplatené obdobia (napríklad roky v zahraničí bez odvodov na Slovensku alebo v inom štáte EÚ) môžu v súčte chýbať.
3. Aktuálna dôchodková hodnota (ADH)
ADH sa mení každý rok podľa rastu miezd. Pre dôchodky, na ktoré vznikne nárok v roku 2026, je 19,7633 € (v roku 2025 to bolo 18,7434 €). Pre výpočet sa použije hodnota z roku, v ktorom ti nárok na dôchodok vznikol.
Koľko budeš mať: modelové príklady pre rok 2026
Výpočet podľa vzorca POMB × ODP × ADH s hodnotou ADH 19,7633 €. Sumy sú zaokrúhlené na celé eurá a nezahŕňajú druhý pilier.
| Tvoja mzda oproti priemeru | 35 rokov | 40 rokov | 45 rokov |
|---|---|---|---|
| 80 % priemeru (POMB 0,8) | 553 € | 633 € | 712 € |
| priemer (POMB 1,0) | 692 € | 791 € | 889 € |
| 120 % priemeru (POMB 1,2) | 830 € | 949 € | 1 067 € |
Pre porovnanie: priemerná mzda, z ktorej sa v roku 2026 vychádza pri odvodoch, je 1 524 € v hrubom. Štátny dôchodok človeka s priemerným príjmom je teda zhruba polovica jeho hrubej výplaty. Rozdiel medzi výplatou a dôchodkom bude každý mesiac chýbať v rozpočte.
Od januára sa dôchodky každý rok zvyšujú o infláciu dôchodcov (valorizácia). V roku 2026 to bolo 3,7 %. Valorizácia však len udržiava hodnotu dôchodku, nezväčšuje ho.
A čo druhý pilier?
Ak si v druhom pilieri, časť tvojich odvodov ide namiesto štátu na tvoj osobný účet v dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Štátny dôchodok bude za roky sporenia nižší a výpadok má nahradiť dôchodok z druhého piliera. Či sa ti to oplatí, závisí najmä od toho, v akom fonde sporíš. Pri dlhom horizonte sa podľa skúseností vypláca skôr akciový (indexový) fond než konzervatívny dlhopisový.
Ako si svoj dôchodok overiť presnejšie
- V elektronických službách Sociálnej poisťovne si pozrieš svoj osobný účet poistenca – obdobia poistenia a vymeriavacie základy.
- Skontroluj, či ti nechýbajú roky – napríklad brigády, materská, práca v zahraničí. Chyby je lepšie riešiť teraz ako tesne pred dôchodkom.
- Ak si v druhom pilieri, výpis z dôchodkovej správcovskej spoločnosti ti ukáže, koľko máš naporiadku a v akom fonde.
Čo môžeš urobiť už dnes
Povedzme, že chceš mať na dôchodku o 300 € mesačne viac, ako ti dá štát, a to 20 rokov. Na to potrebuješ mať v deň odchodu do dôchodku naporiadku zhruba 54 000 € (pri zhodnotení 3 % ročne počas vyberania). Keď začneš v 35 rokoch a peniaze sa budú zhodnocovať priemerne 5 % ročne, vychádza to na približne 65 € mesačne počas 30 rokov. Keď začneš o 10 rokov neskôr, budeš potrebovať takmer dvojnásobok.
Najčastejšie možnosti:
- Tretí pilier – najmä ak ti prispieva zamestnávateľ. Viac v článku 3. pilier v roku 2026: oplatí sa?
- Pravidelné investovanie do podielových fondov alebo ETF – väčšia voľnosť, peniaze nie sú viazané do dôchodku. Pozri Podielový fond vs. ETF.
- Kontrola druhého piliera – výber fondu má na výsledok väčší vplyv ako väčšina ľudí čaká.
Na stretnutí ti spočítame, koľko budeš mať od štátu a koľko si potrebuješ dosporiť, aby si nemusel na dôchodku škrtiť. Stretneme sa v Bratislave, Trnave, Galante, Šali, Nitre, Leviciach, Vrábľoch, Nových Zámkoch, Dunajskej Strede, Veľkom Mederi, vo Zvolene alebo online.
Dohodnúť nezáväznú konzultáciu · Viac o plánovaní dôchodku
Zdroje
- Sociálna poisťovňa – Aktuálna dôchodková hodnota
- Pravda – Ako štát v roku 2026 počíta dôchodky
- Finax – Vzorec na výpočet dôchodku
- JASPIS – Konsolidačný balík 2026 (priemerná mzda 1 524 €)
Autor: Adrián Túry, okresný vedúci, OVB Allfinanz Slovensko, a. s. Článok má informačný charakter a nie je individuálnym finančným poradenstvom. Údaje platné k 15. 10. 2026.
Pridaj komentár